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践行国有大行担当 加速新零售转型

2019-10-24 12:07:21 | 发布者:冯圈新闻 | 热度:4621 
导读: 同时,今年也是邮储银行纳入国有大型商业银行序列监管的第一年。作为一家资产超10万亿元、拥有近4万个网点、服务近6亿客户的银行,邮储银行在履行国有大行责任担当,践行普惠金融的同时,加速推进新零售转型,正

中国邮政储蓄银行(以下简称“邮政储蓄银行”)成立于2007年。它的前身是邮政储蓄。它的历史可以追溯到邮政储蓄业务和1919年开设的邮政储蓄所。今年是100周年。与此同时,今年也是邮政储蓄银行首次被纳入大型国有商业银行的顺序监管。

邮政储蓄银行自成立以来,积极践行“造福人民、惠及城乡”的理念,探索大型零售银行实施普惠金融促进可持续商业发展的途径。

作为一家拥有10多万亿元资产、近4万个网点和近6亿客户的银行,邮政储蓄银行在履行国有大银行职责、实施普惠金融的同时,正在加快新的零售转型。它正在进入高质量发展的快车道。

从1919年成立的邮政储蓄所到改革开放初期的“只存不贷”储蓄机构,再到2018年底英国银行家在“全球1000强银行”中的第21位...可以说,邮政金融的诞生、改革和发展是中国金融业发展史上不可忽视的一页。新中国成立后邮政金融体制的改革进程是中国经济持续发展和银行业深化改革的缩影。

中国邮政储蓄银行党委书记、行长张津梁表示:“面对中国经济社会发展的大好战略机遇,邮政储蓄银行将继续以习近平中国特色社会主义新时代为指导,深入贯彻落实新的发展观,全面深化改革创新,加快‘特色化、集成化、轻型化、智能化、集约化’的转型发展,不断提高服务实体经济的质量和效率,努力提高服务客户的能力。努力建设客户信任、特色鲜明、稳定安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行,为推动经济社会发展、满足人民群众美好生活需求做出新的更大贡献。"

让金融服务“造福人民,造福城乡”

"多亏了邮政储蓄银行的帮助!"宁夏回族自治区固原市原州区翟克乡财川村村民杨志亮说。记者在他家看到,六间宽敞明亮的砖瓦房非常干净整洁,里面有所有的基本家用电器,十多头奶牛在标准化牛棚里等着上市……到处都是幸福繁荣的生活画面。

宁夏西海固地区的自然环境恶劣,曾被称为“苦而贫瘠,天下第一”。十一年前,彩川村的贫困人口占79%,村里有358户人家和1625人甚至没有像样的砖瓦房,全村没有电和水。“饮用水没有水源,行走非常困难,三年两头干旱,口袋没钱”是蔡川村的典型写照。

针对这种情况,邮政储蓄银行宁夏回族自治区分行积极推进从“输血型扶贫”向“造血型扶贫”的转变。以小额扶贫贷款为起点,精准衔接蔡川村特色产业,连续11年开展金融扶贫工作,打造了金融扶贫“蔡川模式”,是“金融产业致富贫困户的龙头”。通过邮政储蓄银行提供的生产经营资金,蔡川牛羊养殖特色产业发展迅速,一大批贫困家庭通过生产脱贫。

自2008年以来,邮政储蓄银行宁夏回族自治区分行在彩川村共发放贷款1.23亿元。目前,全村人均纯收入达到9160元,比2008年增长4倍多。这个村庄不仅是铺砌的,而且还连接着水、电和网络。村民住在砖瓦房里,使用现代电子产品,如手机、电视、洗衣机、电脑等。数据显示,截至2016年底,蔡川村已使全村脱贫。

邮政储蓄银行长期以来植根于农村地区,靠近农民,重点是支持农业。它是最早开发纯信贷和无担保小额信贷产品的国内金融机构之一,也是国内小额信贷服务的主要提供者。邮政储蓄银行成立12年来,共发放小额贷款1.7万亿元,充分证明大型银行也可以提供小额贷款和普惠金融服务。

中国共产党第十九次全国代表大会提出实施农村振兴战略,为农村发展描绘了新的蓝图。邮政储蓄银行作为一家大型国有商业银行,有效发挥了服务“三农”和“国家队”的作用,为农村“最后一公里”提供金融服务,从而壮大农业,美化农村,丰富农民。数据显示,截至2019年6月底,邮政储蓄银行金融精准扶贫贷款(包括扶贫贷款和扶贫贷款)余额为739.69亿元,农业贷款余额达到1.26万亿元。

邮政储蓄银行也积极救助民营和小微企业,帮助解决企业融资问题。“小型和微型企业是国民经济不可或缺的一部分。为小微企业提供金融服务是商业银行义不容辞的责任。张津梁表示,邮政储蓄银行一贯坚持为“三农”、城乡居民和中小企业服务的立场,不断深化小微企业服务工作,努力提高小微企业的金融服务能力和水平。数据显示,截至2019年6月底,邮政储蓄银行信贷总额在1000万元以下的普惠性小微企业贷款余额为6126.36亿元,贷款余额为159.7万户。

同时,邮政储蓄银行也积极为居民消费服务。截至2019年6月底,本行个人消费贷款余额为1.84万亿元,占个人贷款余额的72.30%。

全力支持国家战略和重大项目建设

邮政储蓄银行的经营特点可以概括为“一小一大”。“小”就是为“三农”、城乡居民和中小企业服务,走普惠金融发展道路。“大”是指充分发挥金融优势,全力支持国家战略和重大项目建设。

“站在南沙桥上,我有一种特殊的自豪感。邮政储蓄银行为这个超级项目提供了资金支持,我非常幸运地从头看到了这座桥。”邮政储蓄银行广东分行员工郑燕平表示。

广东、香港、澳门和大湾地区是中国对外开放的前沿和工业高地。它在“一带一路”建设中具有突出的战略地位。今年4月2日,南沙大桥正式通车。这是《粤港澳大湾地区发展规划纲要》公布后第一个投入使用的“超级项目”。这也是继港珠澳大桥之后邮政储蓄银行支持粤港澳和大湾地区建设的第二个“超级项目”。邮政储蓄银行广东分行作为主要牵头行,与同业组成银团,贷款金额21.5亿元,占银团贷款总额的25%,有效保障了桥梁建设的资金需求。

同时,邮政储蓄银行广东分行大力支持大湾区高速公路网、轨道交通、世界级机场、世界级港口、能源、水资源安全系统、新一代信息基础设施等项目,帮助大湾区实现基础设施互联互通。截至2019年6月底,本行已为湾区48个基础设施互联互通项目提供贷款支持,贷款余额263.51亿元,为粤港澳台湾区和“一带一路”建设提供有力支持。

邮政储蓄银行积极履行国有大银行的职责。加大对京津冀协调发展战略的支持力度,落实与熊安新区战略合作协议的内容,积极支持粤港澳大湾地区和长江经济带的优质发展。2019年上半年,邮政储蓄银行在熊安新区、北京、天津、河北、广东、香港、澳门和长江经济带发放企业贷款2090.05亿元,占新增企业贷款的59.92%。

金融是建设“一带一路”的重要支撑力量。邮政储蓄银行将充分发挥资本、网络和客户优势,为“一带一路”建设做出贡献。据了解,邮政储蓄银行积极构建全面高效的金融服务网络,先后在上海ftZ、天津FTZ、深圳前海完成自贸区分支机构建设。推动了上海FTZ分帐核算单位制的成功接受,并在金融时报账户(自由贸易账户)开立和分帐核算方面不断取得突破。今年,邮政储蓄银行的当务之急之一是在海南自由贸易区积极开展金融时报账户体系建设。与此同时,邮政储蓄银行还在广西边境的东兴、萍乡和靖西设立了三个中国-东盟区域货币业务中心,努力打造区域货币中心平台,推动区域金融服务升级。同时,邮政储蓄银行继续完善海外代理行网络布局。截至2019年6月底,已在“一带一路”国家和地区建立了251家代理行。

同时,邮政储蓄银行还积极协助基础设施互联互通,为铁路、公路、港口等中国边境沿海省份(自治区、直辖市)的重点项目和企业提供金融支持。,用于“一带一路”沿线各省(区、市)的基础设施建设,促进国内交通系统与海外的互联互通。

技术赋予新的智能零售银行力量

银行业转型的方向之一是零售,即所谓的“零售赢得世界”。

邮政储蓄银行自然有零售基因。“这不仅符合邮政储蓄银行的资源禀赋,也符合金融供给方面结构改革的需要。这非常符合国家战略,特别是城市化和农村振兴战略,也符合当今银行业转型的大趋势。”张津梁说。

从最近的《中国日报》可以看出邮政储蓄银行的零售优势。截至2019年6月底,邮政储蓄银行拥有5.89亿个人客户,覆盖中国40%以上的人口。电子银行客户数量达到2.97亿,其中手机银行客户2.39亿,居行业首位。

在行业零售金融大发展的市场形势下,邮政储蓄银行利用自身优势、技术授权和综合管理,以客户为中心,加快构建“客户流失、客户深度培育、价值挖掘”相结合的“新零售”发展模式。

面对大量个人客户,邮政储蓄银行积极构建个人客户管理数据的“市场”,全面整合客户信息,建立客户标签制度,提高客户识别准确率。利用客户信息,通过开发数据分析模型,对目标客户进行刻画;开展和完善客户的全生命周期管理体系,实现对客户不同需求的识别,并匹配相应的金融产品和服务。

邮政储蓄银行在实现准确的客户服务方面也取得了巨大成就。例如,邮政储蓄银行深圳湾支行建立了一个“新零售体验中心”,根据餐饮/食品、电子商务/团购、交通、在线虚拟服务、金融、票务/旅游、咨询服务、生活与生活等11种情景,准确分析其周围几公里范围内的42,499名用户。在客户授权的前提下,银行将通过B端的商户结算数据为邮政储蓄银行积累C端的消费者行为数据,为下一阶段的准确服务提供社会行为数据支持,同时提高银行结合“社会数据存量财务数据”分析和服务持卡人数据的能力。

信息技术是邮政储蓄银行加快转型为新零售银行的驱动力之一,即通过加快金融技术建设,促进技术与业务的深度融合,促进技术授权的转型与发展,打造智能“新零售”银行。

例如,截至2019年6月底,在云计算方面,已部署邮政储蓄银行渠道管理平台、移动银行、个人网上银行、自助银行、移动会展业、pos业务、国际支付等42个系统,日交易量超过1.75亿笔,64%以上的银行交易通过云平台完成。在大数据领域,“1 n 36”大数据应用组织管理系统将进一步发展,“总分联动”将有助于推动大数据在地面的应用。在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量的38%,问答准确率达到94%,大大提升了客户体验;在网络产品方面,利用大数据、云平台、场景捕捉等新技术和操作方法,加快“小微企业易贷”、“极快贷”等网络产品的推广。网上小微企业贷款产品累计贷款2412.96亿元。

坚持金融风险防控的底线

中国银行业正在稳步前进,追求自己的梦想。预防和控制金融风险的底线贯穿其中。

干净的资产负债表和优秀的资产质量一直是邮政储蓄银行的投资价值,也是邮政储蓄银行一张亮丽的“名片”。数据显示,截至2019年6月底,邮政储蓄银行不良贷款率仅为0.82%,不到行业平均水平的一半。

据了解,邮政储蓄银行始终坚持全面风险管理理念,加快构建全面、全过程、全员的全面风险管理体系,防范风险,促进合规、保证质量,严格坚持风险底线,帮助防范和化解金融风险。同时,邮政储蓄银行加快完善“三道防线”体系,努力完善违规问责机制,保持案件防范压力大的局面,深化市场混乱整治,提高合规经营水平,加强重点领域风险控制,落实管理责任。

张津梁表示,邮政储蓄银行将继续加强全面风险管理,进一步完善信用风险控制体系,保持良好的资产质量。

“今后,我们将继续按照‘责任明确、形势明确、提前通知、行动迅速、思路多、评估严格’的工作思路,加强整体风险管理。”中国邮政储蓄银行党委副书记、副行长张学文表示,第一步是不断优化资产结构,扩大零售信贷比重。“零售信贷额度小,风险分散,抗风险优势明显。我们将继续增加零售信贷,这是防范风险的有效途径。”张学文说。

其次,“邮政储蓄银行将继续坚持审慎的风险政策,坚持严格的风险限额管理,坚持资本量限制,平衡风险与回报”。张学文说。邮政储蓄银行将确保良好的客户准入,完善信贷业务主要负责人制度,对新增不良贷款实行分级预警机制,加强总部和分行资产质量联合防控,有效防控新增不良贷款。

三是继续优化风险管理方法和工具,运用大数据控风技术完善各种控风模型,优化完善内部评级体系。

(责任编辑:孙彭浩)

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